La Prensa 20/12/2021
De cada diez nicaragüenses nueve porta córdobas y una minoría dólares. Esa misma ecuación se repite en los negocios, donde el 95.7 por ciento de estos usan la moneda nacional para las operaciones comerciales y financieras, según arrojó la Encuesta de efectivo a personas naturales y establecimientos económicos 2021, divulgada por el Banco Central de Nicaragua (BCN).
«El córdoba sigue siendo la moneda de mayor
relevancia para realizar transacciones, relativo al uso del dólar. En 2021, el
93.9 por ciento de las personas portaban córdobas (95.0 por ciento en 2016 y
89.2 por ciento en 2019), y en el
caso de los establecimientos económicos, el 95.7 por ciento utilizan córdobas
en sus operaciones comerciales y financieras (94.2 por ciento en 2016 y 91.8
por ciento en 2019)», según informe del máximo emisor bancario.
En cuanto a la moneda extranjera, la encuesta indicó que solamente el 2.1 por ciento de las personas naturales lo portaban (4.2 por ciento en 2016 y 3.4 en 2019), mientras que los establecimientos económicos, únicamente el 4.5 por ciento lo utilizan en sus operaciones (7.1 por ciento en 2016 y 2.2 por ciento en 2019).
Cabe mencionar, no obstante, que aunque el córdoba se usa en casi todas las transacciones entre las personas naturales y los establecimientos, el sistema financiero y sus servicios están altamente dolarizados, así como los precios, que en su mayoría tienen mantenimiento de valor.
La encuesta fue realizada en el periodo del 16 de agosto al 03 de septiembre de este año, en base a la información obtenida de 4,998 personas y de 3,267 establecimientos comerciales, y los resultados arrojaron que la distribución de los montos de efectivo que portan ambos casos, se mantienen en un alto porcentaje por debajo de la media. Cabe destacar que los parámetros fueron muy similares a los utilizados en las encuestas de 2016 y 2019.
Asimismo, en el territorio nacional se observó una mayor participación en el uso de las monedas de 1 y 5 córdobas y de billetes de 10 y 20 córdobas. La recopilación de datos se realizó a personas que se encontraban en pulperías, mercados y supermercados, en diez departamentos del país, siendo Managua el que contaba con más personas encuestadas (1,634).
En los establecimientos comerciales, el 95.7 por ciento utilizan córdobas en sus operaciones financieras, muy por encima del 91.8 por ciento registrado en 2019 y del 94.2 por ciento de 2016.
Nicaragüenses portan menos de 600 córdobas al día
Este año el 93.9 por ciento de las personas portaba córdobas al momento de la entrevista (95.0 por ciento en 2016 y 89.2 por ciento en 2019). Los entrevistados llevaban, en promedio, 535.9 córdobas, siendo 525.7 en billetes y 10.2 en monedas. Además, la mediana se ubicó en 210 córdobas y la moda en 200 córdobas.
De hecho, en 2021 el promedio de efectivo que portaban las personas representó un aumento de 7.9 por ciento con respecto a 2016 y de 24.3 por ciento con respecto a 2019. Este año, los billetes más utilizados fueron el de 10 córdobas, con el 31.4 por ciento del total; seguido por el billete de 20, 100, 50, 500, 200, 5 y 1,000 córdobas.
En tanto, las monedas que más portaron los nicaragüenses fue la de 1 córdoba (representando el 74.0 por ciento); seguido por las monedas de 5, 0.50, y 0.25 córdobas.
Por otro lado, del 2.1 por ciento de los entrevistados que portaban dólares, estos llevaban, en promedio, 61.8 dólares: siendo 59.75 en billetes y 2.06 en monedas. En este caso, la mediana y la media se ubicaron en 20 dólares.
En detalle, en 2021 el promedio que portaban las personas fue menor en 10.6 por ciento en relación a 2016, pero mayor en 18.8 por ciento con respecto a 2019.
El economista y sociólogo, Óscar René Vargas, comentó que la encuesta no menciona nada acerca del comportamiento y consumo del mercado interno, para conocer la realidad del empleo informal y las repercusiones de la recesión económica.
“En 2020, las actividades informales tuvieron la participación más baja en el total de la economía nacional, pero en este conjunto de actividades se siguió empleando más de la mitad de la población económicamente activa del país. Entre el 2018 y 2020 se agravó el mercado laboral; se disparó la tasa de desempleo e, inclusive, se presentó el caso de que entre los informales hubo desocupación”, sostuvo.
Siguiendo esta línea, agregó que las actividades informales han sido una especie de válvula de escape de la economía cuando le va mal al sector formal, “ya que muchos migran hacia la informalidad, pero entre el 2018 y 2020 también hubo un mayor desempleo entre los informales porque ni ellos podían trabajar por la recesión económica”.
Métodos de pago más utilizados
La encuesta también abarcó los medios de pago y operaciones con cajeros automáticos que realizaron los nicaragüenses este año. El 16.4 por ciento de las personas indicaron poseer, al menos, un instrumento de pago diferente al efectivo.
Específicamente, el 12.3 por ciento tienen únicamente tarjeta de débito, un porcentaje que ha crecido ligeramente en comparación con 2016 (10.4 por ciento), pero sigue siendo inferior a lo registrado en 2019 (13.5 por ciento).
Por otra parte, el 1.6 por ciento de los entrevistados poseen únicamente tarjeta de crédito (1.8 por ciento en 2016 y en 2019), mientras que otro 1.6 por ciento poseen ambas tarjetas, un porcentaje inferior a lo registrado en años anteriores.
Además, el informe también revela que el 0.9 por ciento de los encuestados poseen otros medios de pagos, tales como billetera móvil, tarjetas prepagadas y cartera digital.
El 15.5 por ciento de las personas utilizan cajeros automáticos, lo que se traduce como una disminución en comparación a los datos obtenidos en 2019 (17.1 por ciento) y 2016 (22.2 por ciento). El restante 84.5 por ciento no utiliza este método de pago.
De las personas que sí lo utilizan, el 87.6 por ciento realizaron retiros, en promedio, de 3,525.1 córdobas. Mientras que el 3.5 por ciento hicieron retiros en dólares y el 8.9 por ciento realizó retiros en ambas monedas.
En cuanto a la frecuencia de retiros de efectivos en cajeros automáticos, se observó que el 39.7 por ciento de las personas lo hicieron una vez cada dos semanas. El 30 por ciento lo efectuaron una vez al mes y el 20.4 por ciento, una vez a la semana.
Al ser consultados sobre ¿Qué porcentaje de sus ingresos lo gastan en efectivo, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, cheques o compras en línea?, el 96.4 por ciento aseguró utilizar el pago en efectivo, el 2.4 por ciento con tarjeta de débito, el 0.5 por ciento con tarjeta de crédito y el 0.7 por ciento indicaron otras formas de pago.
Comportamiento en los establecimientos comerciales
Para este apartado, se recopilaron los datos a través de entrevistas a 3,267 comerciantes de los mercados y representantes de empresas ubicadas en 10 departamentos del país, siendo Managua el que contaba con la mayor cantidad de encuestados (1,169).
Cabe destacar que, para el análisis de los datos, los establecimientos fueron segmentados en dos grupos, (comerciantes en mercados y empresas), y el 95.7 por ciento de estos, reveló la cantidad de córdobas que disponían al momento de la entrevista.
Los establecimientos de comerciantes en mercados mantenían en promedio 3,682.9 córdobas, correspondiendo a 3,554.7 en billetes y 128.2 en monedas. La mediana se ubicó en 1,042.5 córdobas y la moda en 200 córdobas.
El billete de 10 córdobas es el que más utilizan, (representando el 38.8 por ciento del total), seguido por los billetes de 20, 100, 50, 200, 1,000; 500, y 5 córdobas. Por otro lado, la moneda que más utilizan es la de 1 córdoba (el 73.6 por ciento del total). Luego siguen las monedas de 5, 0.50, 0.25, 0.10 y 0.05 córdobas.
Por su parte, las empresas mantenían en promedio 4,632.1 córdobas, siendo 4,387.9 en billetes y 244.2 en monedas. La mediana se ubicó en 1,600 córdobas y la moda en 500 córdobas.
El billete más utilizado por las empresas es el de 10 córdobas, lo que equivale al 43.1 por ciento del total. Después los más utilizados son los billetes de 20, 100, 50, 200, 500, 5 y 1,000 córdobas. Asimismo, la moneda que más usan estos establecimientos es la de 1 córdoba, que representa el 72.9 por ciento, seguido por las monedas de 5, 0.50, 0.25, 0.05 y 10 córdobas.
Por otro lado, el 4.5 por ciento de los establecimientos mantenía dólares al momento de la entrevista, un porcentaje que en 2019 se ubicó en 2.2 por ciento y en 2016, en 7.1 por ciento.
Este año, los comerciantes en mercados mantenían, en promedio, 52.9 dólares en billetes de diferentes denominaciones y no se observaron monedas. La mediana se ubicó en 40 dólares y la moda en 20 dólares.
En cambio, las empresas mantenían, en promedio, 416.9 dólares, y al igual que los comerciantes, se observaron billetes de diferentes denominaciones y no se observaron monedas. En este caso, la mediana fue de 80 dólares y la moda de 20 dólares.
Métodos de pago
Al ser consultados sobre, ¿qué porcentaje de sus ingresos lo recibe en efectivo, tarjeta de débito, tarjeta de crédito, cheques, internet? Los comerciantes en mercados indicaron que el 99.1 por ciento de sus ingresos lo reciben en efectivo, el 0.6 por ciento con tarjeta de débito, el 0.2 por ciento a través de tarjeta de crédito y el 0.1 por ciento a través de otros medios de pago, por ejemplo, compras en líneas y billetera móvil.
También, compartieron que el 97.8 por ciento de sus gastos lo realizan en efectivo, el uno por ciento con tarjeta de débito, el 0.5 por ciento a través de tarjeta de crédito, el 0.3 por transferencia ACH, el 0.1 por ciento por cheques y el 0.3 por otros medios, como los mencionados anteriormente.
En el caso de las empresas, indicaron que el 93.7 por ciento de sus ingresos lo reciben en efectivo, el 2.8 por ciento con tarjeta de débito, el 2.6 por ciento a través de tarjeta de crédito, el 0.5 por ciento a través de transferencia ACH, y el 0.3 por ciento por medio de cheques.
Además, indicaron que el 91.5 por ciento de sus gastos lo realizan en efectivo, el 2 por ciento con tarjeta de débito, el 2.2 por ciento a través de tarjeta de crédito, el 2.2 por ciento por transferencias ACH, el 1.8 por ciento a través de cheques y solo el 0.2 por ciento por otros medios.
